Kreditkarten - egal ob als kostenlose Kreditkarte oder gebührenpflichtige Kreditkarte - sind fest in unserem Alltag etabliert. 

Auch wenn in Deutschland die bargeldlose Bezahlung noch nicht so weit verbreitet ist wie beispielsweise in den USA, nehmen die Zahlungen mit einer Kreditkarte stetig zu.

Insbesondere im Internet wird immer häufiger mit einer Kreditkarte bezahlt.

Darüber hinaus bietet sie vielfältige Vorteile gegenüber Bargeld.

Die Suche nach einem Geldautomaten entfällt genauso wie der Umtausch in andere Währungen, wenn man im Ausland in fremder Währung bezahlen möchte. 

Hotelreservierungen oder der Mietwagenverleih lässt sich mit einer Kreditkarte bequem erledigen.

Immer mit Anbieter bieten kostenlose Kreditkarten an, was den Siegeszug dieser Zahlungsmethoden noch verstärken wird.

Hunderte Millionen Kreditkartenzahlungen werden jeden Tag getätigt, die damit gewonnene Erkenntnisse und Daten sind für Banken und Kreditkartenunternehmen bares Geld wert.

Daher halte ich es für selbstverständlich, dass es gebührenfreie Kreditkarten gibt.

In zunehmendem Maße nehmen auch die Gebühren für die Geschäfte und Dienstleister, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren ab. Eine sehr erfreuliche Entwicklung.

Ich selbst nutze mehrere Kreditkarten, die ich dir auf der Sonderseite rund um die Kreditkarte www.erfolg-mit-finanzen.de/kreditkarte empfehle.

Bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte sollte man allerdings einige Punkte beachten.

Wenn wir von kostenlosen oder gebührenfreien Kreditkarten sprechen, bezieht sich das in erster Linie auf die Jahresgebühr. Diese fällt bei Kreditkarten ohne Gebühr nicht an.

Darüber hinaus können allerdings zusätzliche Kosten und Gebühren anfallen.

Beispielsweise wenn du eine sogenannte Revolving Card hast, bei der du den monatlichen Abrechnungsbetrag in Teilen zurückzahlen kannst, werden für den Abrechnungsbetrag Sollzinsen berechnet.

Diese können zum Teil sehr hoch sein.

Die meisten Anbieter von Kreditkarten mit monatlicher Rückzahlung lassen dir die Wahl, ob du den Abrechnungsbetrag in einer Summe oder in Teilen zurückzahlen möchtest.

Wenn du außerhalb der EURO-Zone mit deiner Kreditkarte in fremder Währung bezahlst, können Gebühren anfallen. Ebenso bei der Bargeldabhebung.

Daher empfehle ich zum Beispiel die DKB Visa Card und die Barclaycard New Visa. (Affiliate Links).

Hier sind auch Bargeldabhebungen kostenlos - was die Karten jeweils zu Allzweckwaffen macht, wenn man mal schnell noch Bargeld benötigt.

Viele weitere Informationen findest du auf meinen Sonderseiten rund um das Thema Kreditkarten: www.erfolg-mit-finanzen.de/kreditkarte

Wenn du wissen willst, wie das mit der Beantragung einer Kreditkarte funktioniert, habe ich hier eine genaue Beschreibung für dich: www.erfolg-mit-finanzen.de/kreditkarte-beantragen

Wissenswertes 

VISA oder Mastercard?

In Deutschland haben VISA und Mastercard zusammen einen Marktanteil von rund 90 Prozent. Im Grunde genommen ist es egal, welche der beiden Kreditkartenunternehmen man auswählt.

Vielmehr sollte man bei der Wahl der richtigen Kreditkarte auf andere Merkmale, wie beispielsweise Gebühren achten. Da Kreditkarten überwiegend durch Banken ausgegeben werden, welche Lizenzen von den Kreditkartenunternehmen erworben haben, unterscheiden sich die Angebote zum Teil erheblich. VISA ist also nicht gleich VISA; Mastercard ist nicht gleich Mastercard.

Um sich einen Überblick, der besten Angebote zu verschaffen, bietet unsere VERGLEICHSSEITE alle Informationen, die man für die richtige Wahl benötigt.

Eine Übersicht der beiden Platzhirsche:

VISA

Akzeptanzstellen 24 Mio. weltweit
500.000 in Deutschland

Geldautomaten 1,6 Mio. weltweit

Mehr Informationen zu VISA gibt es auf www.visa.de

Mastercard

Akzeptanzstellen 35 Mio. weltweit
450.000 in Deutschland

Geldautomaten 2,0 Mio. weltweit

Mehr Informationen zu Mastercard gibt es auf www.mastercard.de

Kreditkarte verloren

Bei Verlust der Kreditkarte lässt sich diese schnell und unkompliziert sperren. Dies sollte man unverzüglich tun, um einen eventuellen Missbrauch zu verhindern.

Verlorene Kreditkarten lassen zu unter folgender, zentraler Hotline sperren:

• Inland: 116 116
• Ausland: 0049 116 116 oder 0049 30 4050 4050

Die Hotline ist täglich 24 Stunden erreichbar und innerhalb von Deutschland kostenfrei.

Sobald die kostenlose Kreditkarte oder auch die gebührenpflichtige Kreditkarte nicht mehr auffindbar ist, sollte man die zentrale Hotline anrufen oder die Bank kontaktieren, die die Kreditkarte ausgegeben hat. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung liegt die Haftung für missbräuchliche Verfügungen bei Ihrem Karteninstitut.

Hinweis: Für die Sperrung deiner Kreditkarte benötigen du die Kreditkartennummer. Nur so kann die richtige Karte identifiziert und gesperrt werden.

Kreditkartenbetrug - was ist zu tun?

Es empfiehlt sich, die Umsätze auf seinem Kreditkartenkonto regelmäßig zu überprüfen.

Sollte es zu Unstimmigkeiten bei den Umsätzen oder auf der Kreditkartenabrechnung kommen, kontaktieren sie umgehend die Bank, von der sie ihre Kreditkarte haben.

Sollte die Kreditkarte verloren gehen oder gestohlen werden, kann diese unter der bundesweiten Sperrnummer 116 116 gesperrt werden. Hierzu benötigst du deine Kreditkartennummer, die auf jeder Kreditkartenabrechnung zu finden ist.

Sollte es zu einem Kreditkartenbetrug oder der Verwendung deiner Kreditkarte kommen, nachdem diese dir gestohlen wurde, besteht allerdings kein Grund zur Panik.

Sobald die Karte gesperrt wurde, kann nichts mehr passieren. Für alle vor der Sperrung getätigten Umsätze haftet der Kreditkarteninhaber mit maximal 50 Euro. Die meisten Anbieter verzichten sogar ganz darauf, den Kreditkarteninhaber in Haftung zu nehmen.

Ausnahme besteht bei grober Fahrlässigkeit.

Kosten und Gebühren

Nach einem Kreditkartenvergleich lässt sich relativ schnell herausfinden, was für Gebühren bei einer Kreditkarte anfallen.

Aber es gibt auch versteckte Gebühren, die selbst bei einer kostenlose Kreditkarte anfallen können. Daher lohnt sich ein genauere Blick darauf, welche Kosten bei einer Kreditkarte, egal ob kostenpflichtig oder kostenlos, anfallen können.

Grundgebühr / Jahresgebühr

Die Grundgebühr oder auch Jahresgebühr wird einmal im Jahr vom Kartenkonto abgebucht und in der Kreditkartenabrechnung in Rechnung gestellt.

Die Höhe des Beitrages wird von der kartenausstellenden Bank festgelegt und liegt in den meisten Fällen zwischen 10,00 Euro und 100,00 Euro. In einigen Fällen wird im ersten Jahr die Grundgebühr erlassen und fällt erst im zweiten Jahr an.

Eine Grundgebühr und Jahresgebühr kann bei Angeboten für eine kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr oder dauerhaft entfallen.

So genannte Prepaid Kreditkarte ohne echtes Kreditlimit, werden selten ohne Jahresgebühr ausgestellt. Genauso verhält sich mit einer Kreditkarte ohne Schufa.

Aktivierungs- und Einrichtungsgebühr

Manche Anbieter verlangen eine sogenannte Aktivierungs- und Einrichtungsgebühr am Beginn der Vertragslaufzeit. Anfallende Kosten der Bearbeitung des Kreditkartenantrags sowie alle dazugehörigen Aufwendungen sollen damit beglichen werden.

Kosten bei der Bargeldabhebung

Bei Bargeldabhebungen können Gebühren anfallen. Ob die Bank diese verlangt, kann man im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis nachschlagen.

Dieses ist Bestandteil des Kreditkartenantrags und kann ebenfalls auf der Website der Bank nachgelesen werden.

Die Gebühren liegen meistens zwischen 3 und 4 Prozent und stehen in Bezug zum ausgezahlten Betrag. Oft fällt auch eine Mindestgebühr von ungefähr 5,00 Euro an, die in jedem Fall zu zahlen ist, selbst, wenn der prozentuale Gebührenwert unter der Mindestgebühr liegt.

Je nach Anbieter liegt zudem eine Verzinsung, im Zeitraum zwischen der Abhebung bis zur vollständigen Rückzahlung des abgehobenen Betrages, vor.

Kosten bei der Verwendung im Ausland

Ein Auslandseinsatzentgelt wird den Kreditkartenbesitzern angerechnet, die sich zur Zeit der Zahlung im Ausland befanden, in dem der Euro als nicht offizielle Währung gilt.

Der Betrag in der bezahlten Auslandswährung wird in der Abrechnung in Euro umgewandelt. Dabei fällt die Gebühr an. In der Regel beläuft sich der Betrag auf 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.

Zinsen für Ratenzahlungen

Bei einigen Anbietern kann man wählen, ob man den anfallenden Betrag der Kreditkarte monatliche komplett oder in Raten zurückzahlen möchte.

Bei der Ratenzahlungsmöglichkeit spricht man auch von sogenannten Revolving-Kreditkarten. Sollte man eine Ratenzahlung wählen, fallend auf den zu zahlenden Betrag der monatlichen Kreditkartenabrechnung Zinsen an, die aktuell in der Regel bei 10 bis 20 Prozent liegen. Die Zinsen werden auf den Gesamtbetrag berechnet, bis dieser durch die monatlichen Ratenzahlungen ausgeglichen ist.

Diese Möglichkeit der Rückzahlung sollte wenn möglich ganz vermieden werden, da die anfallenden Zinskosten sehr hoch sind.

Ergänzende Versicherungsleistungen 

Neben den verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten einer Kreditkarte bieten Banken ihren Kreditkartenkunden auch ergänzende Versicherungen im Zusammenhang mit einer Kreditkarte an.

Beispielsweise eine Absicherung vor unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod sowie eine Reisegepäck- und Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktrittskostenversicherung.

In den jeweiligen Versicherungsbedingungen finden sich dazu genauere Informationen.

Generell sollte man solche Angebote kritisch prüfen. In der Regel sind separate Versicherungen sinnvoller.

Kreditkartenlimit

Das Limit auf der Kreditkarte, bis zu dem Zahlungen abgerechnet werden können, hängt von der persönlichen Bonität und Einkommenssituation des Antragssteller ab.

DIe Prüfung durch die Bank erfolgt in ähnlicher Weise, wie bei einem Kredit.

Unterschiedliche Kreditkartenarten

Charge Card

Die Chargekarte ist die am häufigsten in Deutschland verwendete Kreditkarte. Die getätigten Zahlungen werden einmal im Monat dem hinterlegten Referenzkonto belastet. Dadurch hat der Kreditkarteninhaber bis zur Belastung des Gesamtbetrags ein zinsloses Darlehen über seine im Abrechnungsmonat getätigten Zahlungen. Es kann auch Guthaben auf die Kreditkarte durch Überweisungen eingezahlt werden. Dieses Guthaben wird teilweise verzinst. Der monatliche Verfügungsrahmen für die Chargekarte wird individuell festgelegt.

Revolving Card

Die Revolving Card funktioniert ähnliche wie eine Charge Card. Wesentlicher Unterschied besteht in der Rückzahlung des monatlichen Abrechnungsbetrags. Dieser kann im Gegensatz zur Charge Card in Raten erfolgen. Entweder als fester Eurobetrag oder als Prozentsatz des fälligen Abrechnungsbetrags. Bei dem dadurch gewährten Darlehen fallen zum Teil sehr hohe Zinsen an!

Debit Card

Bei der Debit Card, handelt es sich um keine “echte” Kreditkarte. Die getätigten Umsätze werden sofort dem Verrechnungskonto belastet.

Prepaidkarte

Mit einer  Prepaidkarte kann nur über vorher eingezahltes Guthaben verfügt werden. Eine Bonitätsprüfung ist herbei im Gegensatz zu den anderen Kreditkartenarten nicht zwingend notwendig. Daher eignet sich eine Prepaidkarte für Gelegenheitsnutzer, Schüler, Studenten und Personen mit negativer Schufa, die dennoch nicht auf die vielen Vorteile einer Kreditkarte verzichten möchten.

Zum Schluss…

Wenn du mehr Informationen über Kreditkarten erfahren möchtest und eine Anleitung willst, wie man eine Kreditkarte beantragt, habe ich auf Erfolg mit Finanzen eine Sonderseite eingerichtet:

Dort findest du alle notwendigen Informationen.

Bis bald,

dein
Marcel

Beitragsbild: pixabay.com