Kostenlose Kreditkarten 💳 | Erfolg mit Finanzen

​​Kostenlose Kredi​​​​tkarte​

Hier erfährst Du alles, was du über Kreditkarten wissen muss!

Die richtige Kreditkarte finden

Kreditkarten - egal ob als kostenlo​se Kreditkarte oder gebührenpflichtige Kreditkarte - sind fest in unserem Alltag etabliert.

Auch wenn in Deutschland die bargeldlose Bezahlung noch nicht so weit verbreitet ist wie beispielsweise in den USA, nehmen die Zahlungen mit einer Kreditkarte stetig zu. 

Insbesondere im Internet wird immer häufiger mit einer Kreditkarte bezahlt.

Darüber hinaus bietet sie vielfältige Vorteile gegenüber Bargeld.

Die Suche nach einem Geldautomaten entfällt genauso wie der Umtausch in andere Währungen, wenn man im Ausland in fremder Währung bezahlen möchte.

Hotelreservierungen oder der Mietwagenverleih lässt sich mit einer Kreditkarte bequem erledigen.

Immer mit Anbieter bieten kostenlose Kreditkarten an, was den Siegeszug dieser Zahlungsmethoden noch verstärken wird.

Auf dieser Seite findest du alles, was du über Kreditkarten wissen musst.

Mit diesen drei Kreditkarten machst du nichts falsch!​

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  • keine Jahresgebühr - ein Leben lang; 0 € Zinsen für 2 Monate
  • 0 € Gebühren für Abhebungen im EURO-Raum
  • weltweit akzeptiert; kein zusätzliches Girokonto notwendig
kostenlose Kreditkarte DKB
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • weltweit kostenlos mit der DKB-VISA-Kreditkarte bezahlen
  • kostenlose VISA-Kreditkarte und Girokonto
kostenlose Kreditkarte Norisbank
  • kostenlose Mastercard Kreditkarte und kostenloses Girokonto
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • Bareinzahlungen an Geldautomaten der Deutschen Bank möglich.

Kreditkartenvergleich

Wissenswertes

Kostenlose Kreditkarte - VISA oder Mastercard

VISA oder Mastercard?​

In Deutschland haben VISA und Mastercard zusammen einen Marktanteil von rund 90 Prozent. Im Grunde genommen ist es egal, welche der beiden Kreditkartenunternehmen man auswählt. 

Vielmehr sollte man bei der Wahl der richtigen Kreditkarte auf andere Merkmale, wie beispielsweise Gebühren achten. Da Kreditkarten überwiegend durch Banken ausgegeben werden, welche Lizenzen von den Kreditkartenunternehmen erworben haben, unterscheiden sich die Angebote zum Teil erheblich. VISA ist also nicht gleich VISA; Mastercard ist nicht gleich Mastercard.

Um sich einen Überblick, der besten Angebote zu verschaffen, bietet unsere Vergleichsseite alle Informationen, die man für die richtige Wahl benötigt.

Akzeptanzstellen

VISA

24 Mio. weltweit
500.000 in Deutschland

Mastercard

35 Mio. weltweit
450.000 in Deutschland

Geldautomaten

VISA

1,6 Mio. weltweit
50.000 in Deutschland
Bargeld in lokaler Währung in
über 200 Ländern

Mastercard

2,0 Mio. weltweit
Bargeld in lokaler Währung in 
über 210 Ländern

Sicherheit

VISA

Verified by VISA

passwortgestützter 
Sicherheitsmechanismus für Kreditkartenzahlungen im Internet;
dient der Identitätsprüfung des rechtmäßigen Karteninhabers

Visa CodeSure

Bezahlverfahren, dass Kartentransaktionen durch einen persönlichen Sicherheitscode schützt; Code wird für jede Aktion neu generiert

Mastercard

MasterCard SecureCode

Authentifizierungsverfahren 
mit Abfrage des persönlichen Sicherheitscodes im Rahmen
des Zahlungsvorgangs; Identität des Karteninhabers
wird geprüft

MasterCard Paypass

Bezahlen mittels Karte und NFC – durch Anlegen der Karte an das Lesegerät im Abstand von max. 4 cm – ungewollte Zahlungen und Mehrfachabrechnungen pro Zahlungsvorgang sind unmöglich; Bei Beträgen unter 25 € ohne PIN und Unterschrift

Haftung bei Kartenmissbrauch

VISA

Haftung in der Regel bis zu maximal 50 €, nach Sperrung der Karte kann der Betrag gänzlich entfallen

Mastercard

Haftung mit einem vom 
Institute festgelegten geringen
Betrag.

Mehr Informationen zu VISA gibt es auf www.visa.de

Mehr Informationen zu Mastercard gibt es auf www.mastercard.de

kostenlose Kreditkarte - Kreditkarte verloren

Kreditkarte verloren?

Bei Verlust der Kreditkarte lässt sich diese schnell und unkompliziert sperren. Dies sollte man unverzüglich tun, um einen eventuellen Missbrauch zu verhindern. 

Verlorene Kreditkarten lassen sich unter folgender, zentraler Hotline sperren:

  • Inland: 116 116
  • Ausland: 0049 116 116 oder 0049 30 4050 4050

Die Hotline ist täglich 24 Stunden erreichbar und innerhalb von Deutschland kostenfrei.

Sobald die kostenlose Kreditkarte oder auch die gebührenpflichtige Kreditkarte nicht mehr auffindbar ist, sollte man die zentrale Hotline anrufen oder die Bank kontaktieren, die die Kreditkarte ausgegeben hat. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung liegt die Haftung für missbräuchliche Verfügungen bei Ihrem Karteninstitut.

Hinweis: Für die Sperrung Ihrer Kreditkarte benötigen Sie die Kreditkartennummer. Nur so kann die richtige Karte identifiziert und gesperrt werden.

kostenlose Kreditkarte - Haftung

Kreditkartenhaftung

Bei einer Kreditkarte haften Sie im Ernstfall in der Regel mit maximal 50 Euro vor Sperrung (Ausnahme: Vollhaftung bei nachweislicher Mitschuld des Verlustes oder Missbrauchs).

Die meisten Kreditkartenanbieter erlassen ihren Kunden generell eine Haftungsbeteiligung, sodass sie mit keinem Cent bei einem Kreditkartenbetrug haften müssen!

kostenlose Kreditkarte - Kosten und Gebühren

Kosten und Gebühren

Nach einem Kreditkartenvergleich lässt sich relativ schnell herausfinden, was für Gebühren bei einer Kreditkarte anfallen. 

Aber es gibt auch versteckte Gebühren, die selbst bei einer kostenlose Kreditkarte anfallen können.

Daher lohnt sich ein genauere Blick darauf, welche Kosten bei einer Kreditkarte, egal ob kostenpflichtig oder kostenlos, anfallen können.

Grundgebühr / Jahresgebühr

Die Grundgebühr oder auch Jahresgebühr wird einmal im Jahr vom Kartenkonto abgebucht und in der Kreditkartenabrechnung in Rechnung gestellt. Die Höhe des Beitrages wird von der kartenausstellenden Bank festgelegt und liegt in den meisten Fällen zwischen 10,00 Euro und 100,00 Euro. In einigen Fällen wird im ersten Jahr die Grundgebühr erlassen und fällt erst im zweiten Jahr an.

Eine Grundgebühr und Jahresgebühr kann bei Angeboten für eine kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr oder dauerhaft entfallen.

So genannte Prepaid Kreditkarte ohne echtes Kreditlimit, werden selten ohne Jahresgebühr ausgestellt. Genauso verhält sich mit einer Kreditkarte ohne Schufa.

Aktivierungs- und Einrichtungsgebühr

Manche Anbieter verlangen eine sogenannte Aktivierungs- und Einrichtungsgebühr am Beginn der Vertragslaufzeit. Anfallende Kosten der Bearbeitung des Kreditkartenantrags sowie alle dazugehörigen Aufwendungen sollen damit beglichen werden.

Kosten bei der Bargeldabhebung

Bei Bargeldabhebungen können Gebühren anfallen. Ob die kreditkartenherausgebende Bank diese verlangt, kann man im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis nachschlagen. Dieses ist Bestandteil des Kreditkartenantrags und kann ebenfalls auf der Website der Bank nachgelesen werden.

Die Gebühren liegen meistens zwischen 3 und 4 Prozent und stehen in Bezug zum ausgezahlten Betrag. Oft liegt auch eine Mindestgebühr von ungefähr 5,00 Euro an, die in jedem Fall zu zahlen ist, selbst, wenn der prozentuale Gebührenwert unter der Mindestgebühr liegt. Je nach Anbieter liegt zudem eine Verzinsung, im Zeitraum zwischen der Abhebung bis zur vollständigen Rückzahlung des abgehobenen Betrages, vor.


Kosten bei der Verwendung im Ausland

Ein Auslandseinsatzentgelt wird den Kreditkartenbesitzern angerechnet, die sich zur Zeit der Zahlung im Ausland befanden, in dem der Euro als nicht offizielle Währung gilt. Der Betrag in der bezahlten Auslandswährung wird in der Abrechnung in Euro umgewandelt. Dabei fällt die Gebühr an. In der Regel beläuft sich der Betrag auf 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.



Zinsen bei Ratenzahlungen


Bei einigen Anbietern kann man wählen, ob man den anfallenden Betrag der Kreditkarte monatliche komplett oder in Raten zurückzahlen möchte.

Bei der Ratenzahlungsmöglichkeit spricht man auch von sogenannten Revolving-Kreditkarten. Sollte man eine Ratenzahlung wählen, fallend auf den zu zahlenden Betrag der monatlichen Kreditkartenabrechnung Zinsen an, die aktuell in der Regel bei 10 bis 20 Prozent liegen. Die Zinsen werden auf den Gesamtbetrag berechnet, bis dieser durch die monatlichen Ratenzahlungen ausgeglichen ist.

Diese Möglichkeit der Rückzahlung sollte wenn möglich ganz vermieden werden, da die anfallenden Zinskosten sehr hoch sind.


Ergänzende Versicherungsleistungen

Neben den verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten einer Kreditkarte bieten Banken ihren Kreditkartenkunden auch ergänzende Versicherungen im Zusammenhang mit einer Kreditkarte an. Beispielsweise eine Absicherung vor unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod sowie eine Reisegepäck- und Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktrittskostenversicherung.

In den jeweiligen Versicherungsbedingungen der kreditkartenausgebenden Bank finden sich dazu genauere Informationen.

Generell sollte man solche Angebote kritisch prüfen. In der Regel sind separate Versicherungen sinnvoller.

kostenlose Kreditkarte - unterschiedliche Kreditkartenarten

Unterschiedliche Kreditkartenarten

Charge Card

Die Chargekarte ist die am häufigsten in Deutschland verwendete Kreditkarte. Die getätigten Zahlungen werden einmal im Monat dem hinterlegten Referenzkonto belastet. Dadurch hat der Kreditkarteninhaber bis zur Belastung des Gesamtbetrags ein zinsloses Darlehen über seine im Abrechnungsmonat getätigten Zahlungen. Es kann auch Guthaben auf die Kreditkarte durch Überweisungen eingezahlt werden. Dieses Guthaben wird teilweise verzinst. Der monatliche Verfügungsrahmen für die Chargekarte wird individuell festgelegt.

Revolving Card

Die Revolving Card funktioniert ähnliche wie eine Charge Card. Wesentlicher Unterschied besteht in der Rückzahlung des monatlichen Abrechnungsbetrags. Dieser kann im Gegensatz zur Charge Card in Raten erfolgen. Entweder als fester Eurobetrag oder als Prozentsatz des fälligen Abrechnungsbetrags. Bei dem dadurch gewährten Darlehen fallen zum Teil sehr hohe Zinsen an!

Debit Card

Bei der Debit Card, handelt es sich um keine “echte” Kreditkarte. Die getätigten Umsätze werden sofort dem Verrechnungskonto belastet.


Prepaid Card

Mit einer  Prepaidkarte kann nur über vorher eingezahltes Guthaben verfügt werden. Eine Bonitätsprüfung ist herbei im Gegensatz zu den anderen Kreditkartenarten nicht zwingend notwendig. Daher eignet sich eine Prepaidkarte für Gelegenheitsnutzer, Schüler, Studenten und Personen mit negativer Schufa, die dennoch nicht auf die vielen Vorteile einer Kreditkarte verzichten möchten.

Kreditkarte beantragen

In der heutigen Zeit sind Kreditkarten ein gängiges Zahlungsmittel. Ich kann nur jedem empfehlen, sich mit ein bis zwei Kreditkarten auszustatten. Entweder nur als Notfallzahlungsmittel oder um seine täglichen Einkäufe und Bestellungen schnell und bequem erledigen zu können.

Wenn klar ist, welche Kreditkartenform in Frage kommt, kann man ganz leicht und bequem eine Kreditkarte online beantragen.

Gebührenfreie Kreditkarte

kostenlose Kreditkarte - gebührenfreie Kreditkarte

Im 21. Jahrhundert setzten sich immer mehr Zahlungsmethoden als Alternative zu Bargeld durch. Hunderte Millionen Kreditkartenzahlungen werden jeden Tag getätigt, die damit gewonnene Erkenntnisse und Daten sind für Banken und Kreditkartenunternehmen bares Geld wert. Daher halte ich es für selbstverständlich, dass es gebührenfreie Kreditkarten gibt. 

Ich selbst nutze mehrere, hier empfohlene Kreditkarten und sehe auch keinen Grund, wieso man für diese Zahlungsmethoden als Verbraucher noch eine extra Gebühren entrichten sollte.

Bei der Auswahl einer gebührenfreie oder kostenlosen Kreditkarte sollte man allerdings einige Punkte beachten.

Kreditkartenvergleich

kostenlose Kreditkarte - Kreditkartenvergleich

Wer die Wahl hat, hat oftmals auch die Qual. Daher gibt es auf dieser Kreditkartenseite einen kostenlosen Kreditkartenvergleich. 

So findest du die für dich passende Kreditkarte im Handumdrehen.

Girokontovergleich

Erfolg mit Finanzen - Finanzcoaching

Auch bei einem Girokonto stellt sich oftmals die Frage, welches Angebot der unzähligen Angebote passt zu mir.

Auf dieser Vergleichsseite kannst du mit wenigen Klicks herausfinden, welche Girokonto deinen Anforderungen entspricht.

Über mich

Marcel Bonnet - Portrait

Ich heiße Marcel Bonnet und bin der Gründer von Erfolg mit Finanzen.

Geboren 1981; Bankbetriebswirt (SBW); langjähriger Filialleiter bei einer regionalen Bank mit 15 Jahren Berufserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche. 

Ich unterstütze Menschen dabei, ihre Finanzen entspannt in die eigenen Hände zu nehmen; alle notwendigen Grundlagen zu kennen um zukünftig nicht weiter auf den Rat von Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern angewiesen sein zu müssen.

Mehr Informationen über Erfolg mit Finanzen findest du hier: www.erfolg-mit-finanzen.de