Kostenlose Kreditkarten ūüí≥ | Erfolg mit Finanzen

‚Äč‚ÄčKostenlose Kredi‚Äč‚Äč‚Äč‚Äčtkarte‚Äč

‚ÄčHier erf√§hrst Du alles, was du √ľber Kreditkarten wissen muss!

‚ÄčDie richtige Kreditkarte finden

Kreditkarten - egal ob als kostenlo‚Äčse Kreditkarte oder geb√ľhrenpflichtige Kreditkarte - sind fest in unserem Alltag etabliert.

Auch wenn in Deutschland die bargeldlose Bezahlung noch nicht so weit verbreitet ist wie beispielsweise in den USA, nehmen die Zahlungen mit einer Kreditkarte stetig zu. 

Insbesondere im Internet wird immer häufiger mit einer Kreditkarte bezahlt.

Dar√ľber hinaus bietet sie vielf√§ltige Vorteile gegen√ľber Bargeld.

Die Suche nach einem Geldautomaten entfällt genauso wie der Umtausch in andere Währungen, wenn man im Ausland in fremder Währung bezahlen möchte.

Hotelreservierungen oder der Mietwagenverleih lässt sich mit einer Kreditkarte bequem erledigen.

Immer mit Anbieter bieten kostenlose Kreditkarten an, was den Siegeszug dieser Zahlungsmethoden noch verstärken wird.

Auf dieser Seite findest du alles, was du √ľber Kreditkarten wissen musst.‚Äč‚Äč

Mit diesen drei Kreditkarten machst du nichts falsch!‚Äč

visa_300x250
  • keine Jahresgeb√ľhr - ein Leben lang; 0 ‚ā¨ Zinsen f√ľr 2 Monate
  • 0 ‚ā¨ Geb√ľhren f√ľr Abhebungen im EURO-Raum
  • weltweit akzeptiert; kein zus√§tzliches Girokonto notwendig
kostenlose Kreditkarte DKB
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • weltweit kostenlos mit der DKB-VISA-Kreditkarte bezahlen
  • kostenlose VISA-Kreditkarte und Girokonto
kostenlose Kreditkarte Norisbank
  • kostenlose Mastercard Kreditkarte und kostenloses Girokonto‚Äč
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • Bareinzahlungen an Geldautomaten der Deutschen Bank m√∂glich.

Kreditkartenvergleich

Wissenswertes

Kostenlose Kreditkarte - VISA oder Mastercard

VISA oder Mastercard?‚Äč

In Deutschland haben VISA und Mastercard zusammen einen Marktanteil von rund 90 Prozent. Im Grunde genommen ist es egal, welche der beiden Kreditkartenunternehmen man ausw√§hlt. 

Vielmehr sollte man bei der Wahl der richtigen Kreditkarte auf andere Merkmale, wie beispielsweise Geb√ľhren achten. Da Kreditkarten √ľberwiegend durch Banken ausgegeben werden, welche Lizenzen von den Kreditkartenunternehmen erworben haben, unterscheiden sich die Angebote zum Teil erheblich. VISA ist also nicht gleich VISA; Mastercard ist nicht gleich Mastercard.

Um sich einen √úberblick, der besten Angebote zu verschaffen, bietet unsere Vergleichsseite alle Informationen, die man f√ľr die richtige Wahl ben√∂tigt.

Akzeptanzstellen

VISA

24 Mio. weltweit
500.000 in Deutschland

Mastercard

35 Mio. weltweit
450.000 in Deutschland

Geldautomaten

VISA

1,6 Mio. weltweit
50.000 in Deutschland
Bargeld in lokaler Währung in
√ľber 200 L√§ndern

Mastercard

2,0 Mio. weltweit
Bargeld in lokaler W√§hrung in 
√ľber 210 L√§ndern

Sicherheit

VISA

‚ÄčVerified by VISA

passwortgest√ľtzter 
Sicherheitsmechanismus f√ľr Kreditkartenzahlungen im Internet;
dient der Identit√§tspr√ľfung des rechtm√§√üigen Karteninhabers

Visa CodeSure

Bezahlverfahren, dass Kartentransaktionen durch einen pers√∂nlichen Sicherheitscode sch√ľtzt; Code wird f√ľr jede Aktion neu generiert

Mastercard

MasterCard SecureCode

Authentifizierungsverfahren 
‚Äčmit Abfrage des pers√∂nlichen Sicherheitscodes im Rahmen
des Zahlungsvorgangs; Identit√§t des Karteninhabers
wird gepr√ľft

MasterCard Paypass

Bezahlen mittels Karte und NFC ‚Äď durch Anlegen der Karte an das Leseger√§t im Abstand von max. 4 cm ‚Äď ungewollte Zahlungen und Mehrfachabrechnungen pro Zahlungsvorgang sind unm√∂glich; Bei Betr√§gen unter 25 ‚ā¨ ohne PIN und Unterschrift

Haftung bei Kartenmissbrauch

VISA

Haftung in der Regel bis zu maximal 50 ‚ā¨, nach Sperrung der Karte kann der Betrag g√§nzlich entfallen

Mastercard

Haftung mit einem vom 
Institute festgelegten geringen
Betrag.

Mehr Informationen zu VISA gibt es auf www.visa.de

Mehr Informationen zu Mastercard gibt es auf www.mastercard.de

kostenlose Kreditkarte - Kreditkarte verloren

Kreditkarte verloren?

Bei Verlust der Kreditkarte l√§sst sich diese schnell und unkompliziert sperren. Dies sollte man unverz√ľglich tun, um einen eventuellen Missbrauch zu verhindern. 

Verlorene Kreditkarten lassen sich unter folgender, zentraler Hotline sperren:

  • Inland: 116 116
  • Ausland: 0049 116 116 oder 0049 30 4050 4050
  • ‚Äč

Die Hotline ist täglich 24 Stunden erreichbar und innerhalb von Deutschland kostenfrei.

Sobald die kostenlose Kreditkarte oder auch die geb√ľhrenpflichtige Kreditkarte nicht mehr auffindbar ist, sollte man die zentrale Hotline anrufen oder die Bank kontaktieren, die die Kreditkarte ausgegeben hat. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung liegt die Haftung f√ľr missbr√§uchliche Verf√ľgungen bei Ihrem Karteninstitut.

Hinweis: F√ľr die Sperrung Ihrer Kreditkarte ben√∂tigen Sie die Kreditkartennummer. Nur so kann die richtige Karte identifiziert und gesperrt werden.

kostenlose Kreditkarte - Haftung

Kreditkartenhaftung

Bei einer Kreditkarte haften Sie im Ernstfall in der Regel mit maximal 50 Euro vor Sperrung (Ausnahme: Vollhaftung bei nachweislicher Mitschuld des Verlustes oder Missbrauchs).

Die meisten Kreditkartenanbieter erlassen ihren Kunden generell eine Haftungsbeteiligung, sodass sie mit keinem Cent bei einem Kreditkartenbetrug haften m√ľssen!

kostenlose Kreditkarte - Kosten und GebuŐąhren

Kosten und Geb√ľhren

Nach einem Kreditkartenvergleich l√§sst sich relativ schnell herausfinden, was f√ľr Geb√ľhren bei einer Kreditkarte anfallen. 

Aber es gibt auch versteckte Geb√ľhren, die selbst bei einer kostenlose Kreditkarte anfallen k√∂nnen.

Daher lohnt sich ein genauere Blick darauf, welche Kosten bei einer Kreditkarte, egal ob kostenpflichtig oder kostenlos, anfallen können.

Grundgeb√ľhr / Jahresgeb√ľhr

Die Grundgeb√ľhr oder auch Jahresgeb√ľhr wird einmal im Jahr vom Kartenkonto abgebucht und in der Kreditkartenabrechnung in Rechnung gestellt. Die H√∂he des Beitrages wird von der kartenausstellenden Bank festgelegt und liegt in den meisten F√§llen zwischen 10,00 Euro und 100,00 Euro. In einigen F√§llen wird im ersten Jahr die Grundgeb√ľhr erlassen und f√§llt erst im zweiten Jahr an.

Eine Grundgeb√ľhr und Jahresgeb√ľhr kann bei Angeboten f√ľr eine kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr oder dauerhaft entfallen.

So genannte Prepaid Kreditkarte ohne echtes Kreditlimit, werden selten ohne Jahresgeb√ľhr ausgestellt. Genauso verh√§lt sich mit einer Kreditkarte ohne Schufa.
‚Äč

Aktivierungs- und Einrichtungsgeb√ľhr

Manche Anbieter verlangen eine sogenannte Aktivierungs- und Einrichtungsgeb√ľhr am Beginn der Vertragslaufzeit. Anfallende Kosten der Bearbeitung des Kreditkartenantrags sowie alle dazugeh√∂rigen Aufwendungen sollen damit beglichen werden.
‚Äč

Kosten bei der Bargeldabhebung

Bei Bargeldabhebungen k√∂nnen Geb√ľhren anfallen. Ob die kreditkartenherausgebende Bank diese verlangt, kann man im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis nachschlagen. Dieses ist Bestandteil des Kreditkartenantrags und kann ebenfalls auf der Website der Bank nachgelesen werden.

Die Geb√ľhren liegen meistens zwischen 3 und 4 Prozent und stehen in Bezug zum ausgezahlten Betrag. Oft liegt auch eine Mindestgeb√ľhr von ungef√§hr 5,00 Euro an, die in jedem Fall zu zahlen ist, selbst, wenn der prozentuale Geb√ľhrenwert unter der Mindestgeb√ľhr liegt. Je nach Anbieter liegt zudem eine Verzinsung, im Zeitraum zwischen der Abhebung bis zur vollst√§ndigen R√ľckzahlung des abgehobenen Betrages, vor.


Kosten bei der Verwendung im Ausland

Ein Auslandseinsatzentgelt wird den Kreditkartenbesitzern angerechnet, die sich zur Zeit der Zahlung im Ausland befanden, in dem der Euro als nicht offizielle W√§hrung gilt. Der Betrag in der bezahlten Auslandsw√§hrung wird in der Abrechnung in Euro umgewandelt. Dabei f√§llt die Geb√ľhr an. In der Regel bel√§uft sich der Betrag auf 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.



Zinsen bei Ratenzahlungen


Bei einigen Anbietern kann man w√§hlen, ob man den anfallenden Betrag der Kreditkarte monatliche komplett oder in Raten zur√ľckzahlen m√∂chte.

Bei der Ratenzahlungsmöglichkeit spricht man auch von sogenannten Revolving-Kreditkarten. Sollte man eine Ratenzahlung wählen, fallend auf den zu zahlenden Betrag der monatlichen Kreditkartenabrechnung Zinsen an, die aktuell in der Regel bei 10 bis 20 Prozent liegen. Die Zinsen werden auf den Gesamtbetrag berechnet, bis dieser durch die monatlichen Ratenzahlungen ausgeglichen ist.

Diese M√∂glichkeit der R√ľckzahlung sollte wenn m√∂glich ganz vermieden werden, da die anfallenden Zinskosten sehr hoch sind.


Ergänzende Versicherungsleistungen

‚ÄčNeben den verschiedenen Zahlungsm√∂glichkeiten einer Kreditkarte bieten Banken ihren Kreditkartenkunden auch erg√§nzende Versicherungen im Zusammenhang mit einer Kreditkarte an. Beispielsweise eine Absicherung vor unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunf√§higkeit und Tod sowie eine Reisegep√§ck- und Auslandskrankenversicherung oder eine Reiser√ľcktrittskostenversicherung.

In den jeweiligen Versicherungsbedingungen der kreditkartenausgebenden Bank finden sich dazu genauere Informationen.

Generell sollte man solche Angebote kritisch pr√ľfen. In der Regel sind separate Versicherungen sinnvoller.

kostenlose Kreditkarte - unterschiedliche Kreditkartenarten

Unterschiedliche Kreditkartenarten

Charge Card

Die Chargekarte ist die am h√§ufigsten in Deutschland verwendete Kreditkarte. Die get√§tigten Zahlungen werden einmal im Monat dem hinterlegten Referenzkonto belastet. Dadurch hat der Kreditkarteninhaber bis zur Belastung des Gesamtbetrags ein zinsloses Darlehen √ľber seine im Abrechnungsmonat get√§tigten Zahlungen. Es kann auch Guthaben auf die Kreditkarte durch √úberweisungen eingezahlt werden. Dieses Guthaben wird teilweise verzinst. Der monatliche Verf√ľgungsrahmen f√ľr die Chargekarte wird individuell festgelegt.
‚Äč

Revolving Card

Die Revolving Card funktioniert √§hnliche wie eine Charge Card. Wesentlicher Unterschied besteht in der R√ľckzahlung des monatlichen Abrechnungsbetrags. Dieser kann im Gegensatz zur Charge Card in Raten erfolgen. Entweder als fester Eurobetrag oder als Prozentsatz des f√§lligen Abrechnungsbetrags. Bei dem dadurch gew√§hrten Darlehen fallen zum Teil sehr hohe Zinsen an!
‚Äč

Debit Card

Bei der Debit Card, handelt es sich um keine ‚Äúechte‚ÄĚ Kreditkarte. Die get√§tigten Ums√§tze werden sofort dem Verrechnungskonto belastet.


Prepaid Card

Mit einer  Prepaidkarte kann nur √ľber vorher eingezahltes Guthaben verf√ľgt werden. Eine Bonit√§tspr√ľfung ist herbei im Gegensatz zu den anderen Kreditkartenarten nicht zwingend notwendig. Daher eignet sich eine Prepaidkarte f√ľr Gelegenheitsnutzer, Sch√ľler, Studenten und Personen mit negativer Schufa, die dennoch nicht auf die vielen Vorteile einer Kreditkarte verzichten m√∂chten.

Kreditkarte beantragen

In der heutigen Zeit sind Kreditkarten ein gängiges Zahlungsmittel. Ich kann nur jedem empfehlen, sich mit ein bis zwei Kreditkarten auszustatten. Entweder nur als Notfallzahlungsmittel oder um seine täglichen Einkäufe und Bestellungen schnell und bequem erledigen zu können.

Wenn klar ist, welche Kreditkartenform in Frage kommt, kann man ganz leicht und bequem eine Kreditkarte online beantragen.

Geb√ľhrenfreie Kreditkarte

kostenlose Kreditkarte - gebuŐąhrenfreie Kreditkarte

Im 21. Jahrhundert setzten sich immer mehr Zahlungsmethoden als Alternative zu Bargeld durch. Hunderte Millionen Kreditkartenzahlungen werden jeden Tag get√§tigt, die damit gewonnene Erkenntnisse und Daten sind f√ľr Banken und Kreditkartenunternehmen bares Geld wert. Daher halte ich es f√ľr selbstverst√§ndlich, dass es geb√ľhrenfreie Kreditkarten gibt. 

Ich selbst nutze mehrere, hier empfohlene Kreditkarten und sehe auch keinen Grund, wieso man f√ľr diese Zahlungsmethoden als Verbraucher noch eine extra Geb√ľhren entrichten sollte.

Bei der Auswahl einer geb√ľhrenfreie oder kostenlosen Kreditkarte sollte man allerdings einige Punkte beachten.

Kreditkartenvergleich

kostenlose Kreditkarte - Kreditkartenvergleich

Wer die Wahl hat, hat oftmals auch die Qual. Daher gibt es auf dieser Kreditkartenseite einen kostenlosen Kreditkartenvergleich. 

So findest du die f√ľr dich passende Kreditkarte im Handumdrehen.

Girokontovergleich

Erfolg mit Finanzen - Finanzcoaching

Auch bei einem Girokonto stellt sich oftmals die Frage, welches Angebot der unzähligen Angebote passt zu mir.

Auf dieser Vergleichsseite kannst du mit wenigen Klicks herausfinden, welche Girokonto deinen Anforderungen entspricht.

√úber mich

Marcel Bonnet - Portrait

Ich hei√üe Marcel Bonnet und bin der Gr√ľnder von Erfolg mit Finanzen.

Geboren 1981; Bankbetriebswirt (SBW); langj√§hriger Filialleiter bei ÔĽŅeinerÔĽŅ regionalen Bank mit 15 Jahren Berufserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche. 

Ich unterst√ľtze Menschen dabei, ihre Finanzen entspannt in die eigenen H√§nde zu nehmen; alle notwendigen Grundlagen zu kennen um zuk√ľnftig nicht weiter auf den Rat von Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern angewiesen sein zu m√ľssen.

Mehr Informationen √ľber Erfolg mit Finanzen findest du hier: www.erfolg-mit-finanzen.de

YouTube aktivieren?

Auf dieser Seite gibt es mind. ein YouTube Video. Cookies f√ľr diese Website wurden abgelehnt. Dadurch k√∂nnen keine YouTube Videos mehr angezeigt werden, weil YouTube ohne Cookies und Tracking Mechanismen nicht funktioniert. Willst du YouTube dennoch freischalten?