Kostenlose Kreditkarten 💳 | Erfolg mit Finanzen

Kostenlose Kreditkarte​

​Hier erfĂ€hrst Du alles, was du ĂŒber Kreditkarten wissen muss!

​Die richtige Kreditkarte finden

Kreditkarten - egal ob als kostenlo​se Kreditkarte oder gebĂŒhrenpflichtige Kreditkarte - sind fest in unserem Alltag etabliert.

Auch wenn in Deutschland die bargeldlose Bezahlung noch nicht so weit verbreitet ist wie beispielsweise in den USA, nehmen die Zahlungen mit einer Kreditkarte stetig zu. 

Insbesondere im Internet wird immer hÀufiger mit einer Kreditkarte bezahlt.

DarĂŒber hinaus bietet sie vielfĂ€ltige Vorteile gegenĂŒber Bargeld.

Die Suche nach einem Geldautomaten entfÀllt genauso wie der Umtausch in andere WÀhrungen, wenn man im Ausland in fremder WÀhrung bezahlen möchte.

Hotelreservierungen oder der Mietwagenverleih lÀsst sich mit einer Kreditkarte bequem erledigen.

Immer mit Anbieter bieten kostenlose Kreditkarten an, was den Siegeszug dieser Zahlungsmethoden noch verstÀrken wird.

Auf dieser Seite findest du alles, was du ĂŒber Kreditkarten wissen musst.​​

Mit diesen drei Kreditkarten machst du nichts falsch!​

BarclayCard New Visa

  • keine JahresgebĂŒhr - ein Leben lang; 0 € Zinsen fĂŒr 2 Monate
  • 0 € GebĂŒhren fĂŒr Abhebungen im EURO-Raum
  • weltweit akzeptiert; kein zusĂ€tzliches Girokonto notwendig
kostenlose Kreditkarte DKB
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • weltweit kostenlos mit der DKB-VISA-Kreditkarte bezahlen
  • kostenlose VISA-Kreditkarte und Girokonto
kostenlose Kreditkarte Norisbank
  • kostenlose Mastercard Kreditkarte und kostenloses Girokonto​
  • weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abheben
  • Bareinzahlungen an Geldautomaten der Deutschen Bank möglich.

Kreditkartenvergleich

Wissenswertes

Kostenlose Kreditkarte - VISA oder Mastercard

VISA oder Mastercard?​

In Deutschland haben VISA und Mastercard zusammen einen Marktanteil von rund 90 Prozent. Im Grunde genommen ist es egal, welche der beiden Kreditkartenunternehmen man auswĂ€hlt. 

Vielmehr sollte man bei der Wahl der richtigen Kreditkarte auf andere Merkmale, wie beispielsweise GebĂŒhren achten. Da Kreditkarten ĂŒberwiegend durch Banken ausgegeben werden, welche Lizenzen von den Kreditkartenunternehmen erworben haben, unterscheiden sich die Angebote zum Teil erheblich. VISA ist also nicht gleich VISA; Mastercard ist nicht gleich Mastercard.

Um sich einen Überblick, der besten Angebote zu verschaffen, bietet unsere Vergleichsseite alle Informationen, die man fĂŒr die richtige Wahl benötigt.

Akzeptanzstellen

VISA

24 Mio. weltweit
500.000 in Deutschland

Mastercard

35 Mio. weltweit
450.000 in Deutschland

Geldautomaten

VISA

1,6 Mio. weltweit
50.000 in Deutschland
Bargeld in lokaler WĂ€hrung in
ĂŒber 200 LĂ€ndern

Mastercard

2,0 Mio. weltweit
Bargeld in lokaler WĂ€hrung in 
ĂŒber 210 LĂ€ndern

Sicherheit

VISA

​Verified by VISA

passwortgestĂŒtzter 
Sicherheitsmechanismus fĂŒr Kreditkartenzahlungen im Internet;
dient der IdentitĂ€tsprĂŒfung des rechtmĂ€ĂŸigen Karteninhabers

Visa CodeSure

Bezahlverfahren, dass Kartentransaktionen durch einen persönlichen Sicherheitscode schĂŒtzt; Code wird fĂŒr jede Aktion neu generiert

Mastercard

MasterCard SecureCode

Authentifizierungsverfahren 
​mit Abfrage des persönlichen Sicherheitscodes im Rahmen
des Zahlungsvorgangs; IdentitĂ€t des Karteninhabers
wird geprĂŒft

MasterCard Paypass

Bezahlen mittels Karte und NFC – durch Anlegen der Karte an das LesegerĂ€t im Abstand von max. 4 cm – ungewollte Zahlungen und Mehrfachabrechnungen pro Zahlungsvorgang sind unmöglich; Bei BetrĂ€gen unter 25 € ohne PIN und Unterschrift

Haftung bei Kartenmissbrauch

VISA

Haftung in der Regel bis zu maximal 50 €, nach Sperrung der Karte kann der Betrag gĂ€nzlich entfallen

Mastercard

Haftung mit einem vom 
Institute festgelegten geringen
Betrag.

Mehr Informationen zu VISA gibt es auf www.visa.de

Mehr Informationen zu Mastercard gibt es auf www.mastercard.de

kostenlose Kreditkarte - Kreditkarte verloren

Kreditkarte verloren?

Bei Verlust der Kreditkarte lĂ€sst sich diese schnell und unkompliziert sperren. Dies sollte man unverzĂŒglich tun, um einen eventuellen Missbrauch zu verhindern. 

Verlorene Kreditkarten lassen sich unter folgender, zentraler Hotline sperren:

  • Inland: 116 116
  • Ausland: 0049 116 116 oder 0049 30 4050 4050
  • ​

Die Hotline ist tÀglich 24 Stunden erreichbar und innerhalb von Deutschland kostenfrei.

Sobald die kostenlose Kreditkarte oder auch die gebĂŒhrenpflichtige Kreditkarte nicht mehr auffindbar ist, sollte man die zentrale Hotline anrufen oder die Bank kontaktieren, die die Kreditkarte ausgegeben hat. Ab dem Zeitpunkt der Sperrung liegt die Haftung fĂŒr missbrĂ€uchliche VerfĂŒgungen bei Ihrem Karteninstitut.

Hinweis: FĂŒr die Sperrung Ihrer Kreditkarte benötigen Sie die Kreditkartennummer. Nur so kann die richtige Karte identifiziert und gesperrt werden.

kostenlose Kreditkarte - Haftung

Kreditkartenhaftung

Bei einer Kreditkarte haften Sie im Ernstfall in der Regel mit maximal 50 Euro vor Sperrung (Ausnahme: Vollhaftung bei nachweislicher Mitschuld des Verlustes oder Missbrauchs).

Die meisten Kreditkartenanbieter erlassen ihren Kunden generell eine Haftungsbeteiligung, sodass sie mit keinem Cent bei einem Kreditkartenbetrug haften mĂŒssen!

kostenlose Kreditkarte - Kosten und Gebühren

Kosten und GebĂŒhren

Nach einem Kreditkartenvergleich lĂ€sst sich relativ schnell herausfinden, was fĂŒr GebĂŒhren bei einer Kreditkarte anfallen. 

Aber es gibt auch versteckte GebĂŒhren, die selbst bei einer kostenlose Kreditkarte anfallen können.

Daher lohnt sich ein genauere Blick darauf, welche Kosten bei einer Kreditkarte, egal ob kostenpflichtig oder kostenlos, anfallen können.

GrundgebĂŒhr / JahresgebĂŒhr

Die GrundgebĂŒhr oder auch JahresgebĂŒhr wird einmal im Jahr vom Kartenkonto abgebucht und in der Kreditkartenabrechnung in Rechnung gestellt. Die Höhe des Beitrages wird von der kartenausstellenden Bank festgelegt und liegt in den meisten FĂ€llen zwischen 10,00 Euro und 100,00 Euro. In einigen FĂ€llen wird im ersten Jahr die GrundgebĂŒhr erlassen und fĂ€llt erst im zweiten Jahr an.

Eine GrundgebĂŒhr und JahresgebĂŒhr kann bei Angeboten fĂŒr eine kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr oder dauerhaft entfallen.

So genannte Prepaid Kreditkarte ohne echtes Kreditlimit, werden selten ohne JahresgebĂŒhr ausgestellt. Genauso verhĂ€lt sich mit einer Kreditkarte ohne Schufa.
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Aktivierungs- und EinrichtungsgebĂŒhr

Manche Anbieter verlangen eine sogenannte Aktivierungs- und EinrichtungsgebĂŒhr am Beginn der Vertragslaufzeit. Anfallende Kosten der Bearbeitung des Kreditkartenantrags sowie alle dazugehörigen Aufwendungen sollen damit beglichen werden.
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Kosten bei der Bargeldabhebung

Bei Bargeldabhebungen können GebĂŒhren anfallen. Ob die kreditkartenherausgebende Bank diese verlangt, kann man im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis nachschlagen. Dieses ist Bestandteil des Kreditkartenantrags und kann ebenfalls auf der Website der Bank nachgelesen werden.

Die GebĂŒhren liegen meistens zwischen 3 und 4 Prozent und stehen in Bezug zum ausgezahlten Betrag. Oft liegt auch eine MindestgebĂŒhr von ungefĂ€hr 5,00 Euro an, die in jedem Fall zu zahlen ist, selbst, wenn der prozentuale GebĂŒhrenwert unter der MindestgebĂŒhr liegt. Je nach Anbieter liegt zudem eine Verzinsung, im Zeitraum zwischen der Abhebung bis zur vollstĂ€ndigen RĂŒckzahlung des abgehobenen Betrages, vor.


Kosten bei der Verwendung im Ausland

Ein Auslandseinsatzentgelt wird den Kreditkartenbesitzern angerechnet, die sich zur Zeit der Zahlung im Ausland befanden, in dem der Euro als nicht offizielle WĂ€hrung gilt. Der Betrag in der bezahlten AuslandswĂ€hrung wird in der Abrechnung in Euro umgewandelt. Dabei fĂ€llt die GebĂŒhr an. In der Regel belĂ€uft sich der Betrag auf 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.



Zinsen bei Ratenzahlungen


Bei einigen Anbietern kann man wĂ€hlen, ob man den anfallenden Betrag der Kreditkarte monatliche komplett oder in Raten zurĂŒckzahlen möchte.

Bei der Ratenzahlungsmöglichkeit spricht man auch von sogenannten Revolving-Kreditkarten. Sollte man eine Ratenzahlung wÀhlen, fallend auf den zu zahlenden Betrag der monatlichen Kreditkartenabrechnung Zinsen an, die aktuell in der Regel bei 10 bis 20 Prozent liegen. Die Zinsen werden auf den Gesamtbetrag berechnet, bis dieser durch die monatlichen Ratenzahlungen ausgeglichen ist.

Diese Möglichkeit der RĂŒckzahlung sollte wenn möglich ganz vermieden werden, da die anfallenden Zinskosten sehr hoch sind.


ErgÀnzende Versicherungsleistungen

​Neben den verschiedenen Zahlungsmöglichkeiten einer Kreditkarte bieten Banken ihren Kreditkartenkunden auch ergĂ€nzende Versicherungen im Zusammenhang mit einer Kreditkarte an. Beispielsweise eine Absicherung vor unverschuldeter Arbeitslosigkeit, ArbeitsunfĂ€higkeit und Tod sowie eine ReisegepĂ€ck- und Auslandskrankenversicherung oder eine ReiserĂŒcktrittskostenversicherung.

In den jeweiligen Versicherungsbedingungen der kreditkartenausgebenden Bank finden sich dazu genauere Informationen.

Generell sollte man solche Angebote kritisch prĂŒfen. In der Regel sind separate Versicherungen sinnvoller.

kostenlose Kreditkarte - unterschiedliche Kreditkartenarten

Unterschiedliche Kreditkartenarten

Charge Card

Die Chargekarte ist die am hĂ€ufigsten in Deutschland verwendete Kreditkarte. Die getĂ€tigten Zahlungen werden einmal im Monat dem hinterlegten Referenzkonto belastet. Dadurch hat der Kreditkarteninhaber bis zur Belastung des Gesamtbetrags ein zinsloses Darlehen ĂŒber seine im Abrechnungsmonat getĂ€tigten Zahlungen. Es kann auch Guthaben auf die Kreditkarte durch Überweisungen eingezahlt werden. Dieses Guthaben wird teilweise verzinst. Der monatliche VerfĂŒgungsrahmen fĂŒr die Chargekarte wird individuell festgelegt.
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Revolving Card

Die Revolving Card funktioniert Ă€hnliche wie eine Charge Card. Wesentlicher Unterschied besteht in der RĂŒckzahlung des monatlichen Abrechnungsbetrags. Dieser kann im Gegensatz zur Charge Card in Raten erfolgen. Entweder als fester Eurobetrag oder als Prozentsatz des fĂ€lligen Abrechnungsbetrags. Bei dem dadurch gewĂ€hrten Darlehen fallen zum Teil sehr hohe Zinsen an!
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Debit Card

Bei der Debit Card, handelt es sich um keine “echte” Kreditkarte. Die getĂ€tigten UmsĂ€tze werden sofort dem Verrechnungskonto belastet.


Prepaid Card

Mit einer  Prepaidkarte kann nur ĂŒber vorher eingezahltes Guthaben verfĂŒgt werden. Eine BonitĂ€tsprĂŒfung ist herbei im Gegensatz zu den anderen Kreditkartenarten nicht zwingend notwendig. Daher eignet sich eine Prepaidkarte fĂŒr Gelegenheitsnutzer, SchĂŒler, Studenten und Personen mit negativer Schufa, die dennoch nicht auf die vielen Vorteile einer Kreditkarte verzichten möchten.

Kreditkarte beantragen

In der heutigen Zeit sind Kreditkarten ein gÀngiges Zahlungsmittel. Ich kann nur jedem empfehlen, sich mit ein bis zwei Kreditkarten auszustatten. Entweder nur als Notfallzahlungsmittel oder um seine tÀglichen EinkÀufe und Bestellungen schnell und bequem erledigen zu können.

Wenn klar ist, welche Kreditkartenform in Frage kommt, kann man ganz leicht und bequem eine Kreditkarte online beantragen.

GebĂŒhrenfreie Kreditkarte

kostenlose Kreditkarte - gebührenfreie Kreditkarte

Im 21. Jahrhundert setzten sich immer mehr Zahlungsmethoden als Alternative zu Bargeld durch. Hunderte Millionen Kreditkartenzahlungen werden jeden Tag getĂ€tigt, die damit gewonnene Erkenntnisse und Daten sind fĂŒr Banken und Kreditkartenunternehmen bares Geld wert. Daher halte ich es fĂŒr selbstverstĂ€ndlich, dass es gebĂŒhrenfreie Kreditkarten gibt. 

Ich selbst nutze mehrere, hier empfohlene Kreditkarten und sehe auch keinen Grund, wieso man fĂŒr diese Zahlungsmethoden als Verbraucher noch eine extra GebĂŒhren entrichten sollte.

Bei der Auswahl einer gebĂŒhrenfreie oder kostenlosen Kreditkarte sollte man allerdings einige Punkte beachten.

Kreditkartenvergleich

kostenlose Kreditkarte - Kreditkartenvergleich

Wer die Wahl hat, hat oftmals auch die Qual. Daher gibt es auf dieser Kreditkartenseite einen kostenlosen Kreditkartenvergleich. 

So findest du die fĂŒr dich passende Kreditkarte im Handumdrehen.

Girokontovergleich

Erfolg mit Finanzen - Finanzcoaching

Auch bei einem Girokonto stellt sich oftmals die Frage, welches Angebot der unzÀhligen Angebote passt zu mir.

Auf dieser Vergleichsseite kannst du mit wenigen Klicks herausfinden, welche Girokonto deinen Anforderungen entspricht.

Über mich

Marcel Bonnet - Portrait

Ich heiße Marcel Bonnet und bin der GrĂŒnder von Erfolg mit Finanzen.

Geboren 1981; Bankbetriebswirt (SBW); langjĂ€hriger Filialleiter bei ï»żeinerï»ż regionalen Bank mit 15 Jahren Berufserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche. 

Ich unterstĂŒtze Menschen dabei, ihre Finanzen entspannt in die eigenen HĂ€nde zu nehmen; alle notwendigen Grundlagen zu kennen um zukĂŒnftig nicht weiter auf den Rat von Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern angewiesen sein zu mĂŒssen.

Mehr Informationen ĂŒber Erfolg mit Finanzen findest du hier: www.erfolg-mit-finanzen.de

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